Falta de transparencia en los contratos de préstamo hipotecario: clausulas suelo y cláusulas IRPH

Abstract

[ES] El presente trabajo tiene por objeto el estudio de la actual problemática que ha acarreado la inclusión de cláusulas suelo o cláusulas IRPH en contratos de préstamos hipotecarios. Tanto las cláusulas suelo como las cláusulas IRPH han supuesto un perjuicio para los consumidores que contrataron con las entidades bancarias estas disposiciones que aunque lícitas, su importante falta de información hacia el consumidor conlleva a declararlas como cláusulas abusivas y por tanto nulas en todo contrato. El derecho de información del consumidor no solo consiste en lo escrito en el contrato sino que la entidad bancaria debe explicar con precisión el funcionamiento y comportamiento de ese contrato. Repasaremos las resoluciones más importantes de los tribunales relativas a la nulidad de las cláusulas, así como su retroactividad y profundizaremos en la doctrina instaurada por el Tribunal Supremo sobre el doble control de transparencia que debe superar una cláusula para no ser considerada abusiva.

[EN] The present dissertation aims to study the actual problem occasioned by the inclusion of “floor clauses” or IRPH clauses in the mortgage credit. “Floor clauses” and IRPH clauses have been detrimental for the consumers who take on these clauses with the bank company. Although these clauses are lawful, the breach of the duty of information for the consumer to declare them as unfair terms and to annul them. The right to information does not only consist on which is written in the contract, the bank company has the duty of explaining accurately the functioning and behavior of that contract. We will review the most important judgments concerning the nullity of the clauses, as well as their retroactivity, and we will go into detail about the doctrine established by the Tribunal Supremo on the double transparency control which must overcome any clause in order not to be considered unfair.