[ES] El presente trabajo tiene por objeto el estudio de la actual problemática que ha
acarreado la inclusión de cláusulas suelo o cláusulas IRPH en contratos de préstamos
hipotecarios. Tanto las cláusulas suelo como las cláusulas IRPH han supuesto un
perjuicio para los consumidores que contrataron con las entidades bancarias estas
disposiciones que aunque lícitas, su importante falta de información hacia el
consumidor conlleva a declararlas como cláusulas abusivas y por tanto nulas en todo
contrato. El derecho de información del consumidor no solo consiste en lo escrito en el
contrato sino que la entidad bancaria debe explicar con precisión el funcionamiento y
comportamiento de ese contrato.
Repasaremos las resoluciones más importantes de los tribunales relativas a la nulidad de
las cláusulas, así como su retroactividad y profundizaremos en la doctrina instaurada
por el Tribunal Supremo sobre el doble control de transparencia que debe superar una
cláusula para no ser considerada abusiva.
[EN] The present dissertation aims to study the actual problem occasioned by the inclusion of
“floor clauses” or IRPH clauses in the mortgage credit. “Floor clauses” and IRPH
clauses have been detrimental for the consumers who take on these clauses with the
bank company. Although these clauses are lawful, the breach of the duty of information
for the consumer to declare them as unfair terms and to annul them. The right to
information does not only consist on which is written in the contract, the bank company
has the duty of explaining accurately the functioning and behavior of that contract.
We will review the most important judgments concerning the nullity of the clauses, as
well as their retroactivity, and we will go into detail about the doctrine established by
the Tribunal Supremo on the double transparency control which must overcome any
clause in order not to be considered unfair.
